こんにちは！サイドFIREを目指している、tamerogu-fireです。
今回は、私が経験した変額保険について、お伝えしたいと思います。
投資には手数料が発生します。
インデックス投資等は、いくら手数料がかかるか公開されています。
しかし、保険商品である変額保険は投資の手数料や保険の手数料等の内訳がわからないのです。
そのため、月々5万を投資に積み立てていましたが、その内のいくらが投資にあてられていたのか、わからないのです…。
よければ、最後までお付き合いいただけますと、幸いです。
（文字数：1048文字 所要時間：約4分）
初めての投資
私が始めて投資を始めたのは、変額保険での投資信託でした。
積立額は毎月5万。
10年間、保有すれば大きくプラスになるとのこと。
年利はだいたい10～15％は狙えるというアクティブ投資でした。
しかし、初年度からマイナス。
そういうものだから、と言われ、そのまま投資し続けていました。
節税
変額保険は保険であるため、年末調整で保険控除を受けられるとのこと。
欲張りの私は、投資をしながら節税もできるなら良いと思いました。
ただ、私は、控除の意味を十分理解していませんでした。
考えが甘い私は、保険にかけた全額（5万×12ヶ月＝60万）が控除されるとばかり思っていたのです。
愚かな私。
保険と投資の未知の手数料
初年度、マイナスになったのは何故かというと、手数料です。
アクティブ投資はインデックス投資より高い手数料がかかります。
それに加え、私は保険も兼ねた商品を契約しているので、保険の費用も支払っていました。
保険内容は保証が薄いものでしたが、手数料は高いようです。
5万円を積み立てたつもりでいましたが、実際はいくらになっていたかわからないのです。
解約一択
この未知の手数料を知ってから、私は積立シミュレーションを実施。
もし、インデックス投資をしていたら…
結果、インデックス投資をしている方が、好成績でした。
10年まで、あと4年でしたが、待てないと思い解約しました。
まとめ
・仕組みをしっかり理解した上で契約する
・アクティブ投資は手数料が割高
・変額保険の手数料の内訳はわからない
・保険は保険、投資は投資
・インデックス投資の方が好成績
言われるがまま契約をしてしまった私は愚かとしか言いようがありません。
もっともっと情報収集する時間を持ってから、契約するのかを決めるべきでした。
私と同じ目に合わないよう、時間・お金の無駄遣いをされないよう、ご注意ください。
最後まで読んでいただきありがとうございました！
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